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审批时间缩短至4个月 民营银行或重塑行业格局|邴敏

作者:广州双城热恋创意文化传播有限公司 来源:www.999loveyou.com 发布时间:2015-07-06 15:35:03
审批时间缩短至4个月 民营银行或重塑行业格局

民营银行的春天已经来临。

6月26日,银监会主席尚福林表示,即日起,银监会将正式受理符合条件的民营企业开设银行的申请。他透露,已有40家民营企业发起意向申请。同日,国务院办公厅转发银监会《关于促进民营银行发展指导意见》(以下简称“指导意见”)的通知,明确规定审批时限由半年缩至4个月。

经济金融专家余丰慧表示,民资设立商业银行全面铺开,对缓解目前经济下行压力,支持中小微企业发展,扶持大众创业万众创新都有利,有助于解决中国经济中最为迫切和现实的问题。此外,民营银行的全面开闸,将重构中国金融特别是银行业格局。

实际上,民营银行开闸后,不少有意发起设立民营银行的民间资本已经行动起来。长江商报记者了解到,包括湖北、湖南等地多家曾有意设立民营银行的企业前往北京打听消息,并欲再次递交申请。7月1日,曾拟出资3亿元参股设立众邦银行的上市公司九州通相关人士表示,筹办民营银行工作正稳步推进。

虽然银监会要求民营银行差异化发展,但一股份制银行人士还是感受到了银行业竞争的加剧。他告诉记者,利率市场化和存款保险制度下,所有银行同台竞技,而灵活性强、创新能力突出的民营银行更具竞争力。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼则提醒,民营银行并非唐僧肉,其风险也不可忽视。

“如果有针对农业生产企业的民营银行,贷款就容易多了。”7月3日,武汉一家农业生产企业负责人向长江商报记者诉苦称,该企业连续三年向多家银行申请百万元贷款,均因无资产抵押而未果,以致企业资金周转困难。

该负责人的苦楚未来或将缓解。6月26日,银监会主席尚福在国新办召开的专题新闻发布会上表示,即日起,银监会将正式受理符合条件的民营企业开设银行的申请。同日,国务院办公厅转发了银监会出台的《指导意见》,同时明确,审批时限由半年缩短至4个月。

据了解,2013年民营银行申请潮涌,据不完全统计,当年共有67家民营银行的名称获预核准,但至今仅有微众银行等五家银行获准并开业。

九州通曾拟出资3亿元参与筹建众邦银行,7月1日,该公司相关人士向长江商报记者表示,民营银行全面开闸后,申请与筹建工作正稳步推进。

长江商报先后联系湖北、湖南等地曾有意申请设立民营银行的凯乐科技等公司,得到的答复是公司有意再次递交申请,可能对相关方案进行微调,且多家公司派员前往北京打探消息。凯乐科技董秘陈杰表示,公司已派人前往北京,向银监会进行窗口咨询。

对于民营银行全面开闸,不少学者表达了利好观点。金融专家余丰慧向长江商报记者表示,长期以来,金融资源配置不公是中国金融业的顽疾。大型国有金融机构相对垄断了资源配置市场,中小微、三农产业金融资源的可获得性较低。他认为,开闸后中小微企业融资难融资贵有望获得较大幅度缓解。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼则认为,短期内,民营银行不会大面积涌现。董希淼表示,目前,民营银行只是从试点步入常态化,银监会的《指导意见》也只是成熟一家批一家,且并没有明确什么样的情况才算是成熟,而且,金融风险依然监管层考虑的首要问题。但他同时也认为,考虑到民营银行与传统银行的互补功能、对民营经济的信贷支持等因素,民营银行出现会加快。

余丰慧也表示,《指导意见》本身尚存值得商榷和完善之处,如投资入股商业银行的股东应满足“最近3个会计年度连续盈利,年终分配后净资产达到总资产30%以上,权益性投资余额不超过净资产50%等条件”等,这些较为“苛刻”的要求表明监管层对金融风险的重视。不过,在他看来,瑕不掩瑜,民营银行的春天已经到来。

民营银行全面开闸

靠独具特色赢市场

长江商报记者注意到,《指导意见》特别提到“成熟一家设立一家”、“创新模式”。6月26日,银监会副主席周慕冰在陆家嘴金融论坛上表示,将推进民营银行、消费金融公司及村镇银行设立实现常态化,不断完善多层次、广覆盖、差异化的银行业机构体系。这意味着,监管层批准设立的民营银行将与传统银行差异化存立,其业务与传统银行进行互补。

“差异化是民营银行存立之本。”董希淼向长江商报记者表示,批准设立民营银行,也是金融业改革的重要内容。民营银行自身如果没有独特的商业模式,不能很好地进行差异化竞争,很难获得发展。

余丰慧亦认为,民营银行的出世,是要支持中小微企业发展,扶持大众创业,万众创新,如果缺乏自身的特色,不能在大众创业、万众创新的大潮中获得快速发展,赢得竞争力,也将会退出市场。

记者梳理公开资料显示,去年以来,监管层批准的且均已开业的5家民营银行,均有其自身特点。

深圳前海微众银行和浙江网商银行均为互联网银行,依托腾讯和里,具有强大的互联网渠道优势,且无营业网点、无柜台,属于轻资产型。微众银行定位于服务个人消费者和小微企业客户,无财产担保,网商银行主要服务于小微企业和网络消费者,解决贸易及生活方面的信贷问题,主打“小存小贷”。上海华瑞银行在上海自贸区注册,一开始就提出要做“差异化智慧银行”,服务范围主要为自贸区内企业,着力满足跨境业务需求。温州民商银行将重点放在“两小”市场(小微企业和个体工商户)上,其董事长南存辉表示,温州民商银行将发挥决策灵敏、机制灵活、效率高、适应性强的优势,突出服务小微市场定位,以产业链和互联网金融为经营特色,开发适合温商需求的特色产品,做温商资产管理的金融服务商,打造便捷高效的信贷文化,为实体经济发展提供差异化的金融服务。天津金城银行则定位于“公存公贷”,即只针对企业法人而不办理个人业务。

一名银行业人士告诉长江商报记者,在“大银行服务大企业”传统思维影响下,大量中小微企业的金融需求难以兼顾,尽管民生银行等一些股份制银行也在向这些领域发力,但毕竟力量有限,因此民营银行的发展空间非常巨大。

在董希淼看来,如果民营银行的产生只是增加法人机构数量,则是可有可无,毕竟我国银行业机构数量已够庞大。公开数据显示,截至2012年底,我国银行业仅法人机构已达3747家。

董希淼建议,民营银行除特色发展外,还要做中国的社区银行,可以覆盖一个城区,也可覆盖一个或几个中等城市,填补商业银行特别是大型商业银行无法或无力顾及的市场。“民营银行的出现,就要是为我国金融改革和创新进行探索。”董希淼说,特色、风险管控及盈利能力决定其存在的市场价值,一定程度上讲,民营银行必须靠不断创新才能赢得市场。

重构银行业格局

民营银行全面开闸,引发了中国银行业格局重构之争。

长江商报记者梳理发现,伴随着民营经济不断发展壮大,民营银行在金融体系中也逐渐发挥着越来越重要的作用。

中国银行业的产生和发展主要经历了四个阶段。1979年至1984年,工、农、中、建四大国有商业银行设立时,民营经济力量非常薄弱,对银行业的改革和发展影响力微不足道。1985年至2001年,随着经济发展和金融改革,民营经济逐渐壮大,民间资本进入银行业的需求增强,股份制银行和城商行陆续出现,如民生银行等。2001年至2012年,中国银行业全面对外开放,中、外资银行竞争加大,全国股份制商业银行陆续进入资本市场,中国银行业已经形成了以国有商业银行为主体、民营银行和外资银行并存、多种类型银行竞争的新格局。2013年至今,民间资本进入银行业的限制进一步放开,民营银行发展迎来黄金期。

余丰慧认为,民营银行缺乏造成金融资源配置不公,也是中小微企业融资难融资贵的原因之一。在他看来,存款保险制度已经出台,利率市场化基本实现,民营银行将与大型银行在一个平台上竞争,民营银行的全面铺开将重构中国金融特别是银行业的格局。

中南财经政法大学金融学院院长宋清华向长江商报记者表示,民营银行全面铺开,可以增强我国银行业体系的竞争性,对于提高银行体系的服务质量和水平,会有一定的促进作用。但是,如果仅依靠少数民营银行,短期内改变我国银行竞争状况,是不可能的。不过,在他看来,民营银行常态化,会对我国银行业产生一定的“鲶鱼效应”。

民营银行的“鲶鱼效应”有多强?湖北一城商行人士认为,传统银行不仅具有客户稳定、点密集等优势,更重要的是,很多大银行逐步向互联网金融等新业态转型,竞争将更加激烈。

不过,一国有大行人士则表示,民营银行机制灵活、创新能力、适应市场变化的能力强,传统银行在这方面是弱势,传统银行唯一的优势就是信誉,存款保险制度已将这一优势撕去,未来,传统银行将面临民营银行的挑战。

银行业格局重构、市场竞争加剧,也将给监管带来挑战。有专家表示,市场的发展往往会超越现有管机制。如传统金融服务的“批发性”业务不能满足需要,民营银行就能成为现有金融体系的补充。但是,在科技快速发展的时代,创新发展的金融业务也会带来新的市场风险,监管层也将面临完善监管措施。

银监会相关负责人曾表示,将全程监管、创新监管与协同监管,尽量减少个别金融机构经营失败对金融市场的冲击,促进民营银行持续健康发展。

工、农、中、建四大国有商业银行设立时,民营经济力量非常薄弱,对银行业的改革和发展影响力微不足道。

随着经济发展和金融改革,民营经济逐渐壮大,民间资本进入银行业的需求增强,股份制银行和城商行陆续出现,如民生银行等。



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